藤田華凰さんによるイケダハヤトさんが地銀に融資に微妙な対応をされた理由の推察

田中僚✨@ゆるふわ🍰年商450億🍭 @crpt5

とんでもないど正論食らわされててワロタ pic.twitter.com/JLpRQzx8Pz

2018-09-14 13:49:07

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ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

システムとセルフで事足りるなら、多分もうやってる。銀行は事業資金を借りたい社長から「印鑑って何ですか？（実話）」というレベルの人まで、本当に色んな人が来る。知識レベルの高い人には到底理解できない、というか俄かには信じられないような現実が、そこにはあるんだよ。 twitter.com/ka2aki86/statu…

2018-07-31 12:45:46

佐藤航陽 🌎 著書「世界2.0 メタバースの歩き方と創り方」 @ka2aki86

銀行店舗に久しぶりに行くと驚くな。どう考えてもこの9割の業務がシステムとセルフで必要ない。紙の記入処理を間違えないために大量のマンパワーが割かれてる。そして来店客も紙の記入をそんなにしたがってない。不思議な光景。

2018-07-30 11:54:27

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

今をときめくブロガー界のアイドル、イケハヤ氏が散々ディスっていた地銀に融資を申し込んだそうですね。金融機関で支店融資と本店審査の両方をかじったことがある自分が考えたことを、そこはかとなくかきつくっていきます。酔ってるし書き溜めしてないのでのんびりやります。じゃあいくよ！

2018-09-16 01:39:30

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

ツイートを見ると、物件購入のための設備資金1,000万円前後の申し込みでしょうか。まず、普段の儲かってるツイートが本当なら、銀行は「お金があるのになぜ借りるの？」となります。ビジネスモデル的に、運転資金も不要なはず。 …本当の資金使途は一体何なのでしょう？ pic.twitter.com/o2LAsiXyE0

2018-09-16 01:56:50

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ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

なお、審査には時間がかかりますが、審査前の検討にもそれなりに時間がかかります。銀行はいきなり審査なんてしません。なぜか？それは、銀行のリソースは有限なので、わざわざ時間とお金をかけて融資審査をしてもいい相手かどうかを見極める必要があるから。

2018-09-16 02:03:03

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

今週と来週は祝日があり営業日数が少ないので、銀行に言われた２週間はその検討のための期間だと思われます。恐らく、否決の場合はもう少し早く回答があるかと。自分に借りれる信用力がないのを棚に上げて、まだかまだかと煩いクレーマーが多いので、長めに期間を伝えるのは私もよくやります。

2018-09-16 02:09:36

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

想像してみてください。見知らぬ人から急に「僕はお金持ちです！事業拡大のため、とある物件を購入することにしました。1,000万円ほど貸してください。審査に２週間もかかりませんよね？」なんて言われたら。 …恐怖ですね。銀行の窓口で相談を受ける担当者は、日々こうした恐怖と闘っています。

2018-09-16 02:20:41

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

要は、目の前の相手がお金を貸してもいい人なのか、貸したとしてキチンと返してくれる人なのかが分からないのです。そこで、もらうのが決算書。資産状況と経営状況を見ます。 …ところがこの決算書、そのままでは使えません。複式簿記のルールに則って作成されているのに、です。

2018-09-16 02:25:28

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

意図的でもそうでなくても、粉飾されていることも、価値がないものが資産計上されていることもあります。そのため、本来あるべき正しい状態に戻す作業が必要になります。ここで大体の悪事はバレますし、心象は最悪ですし、この作業のために回答が延びるだけなので、無駄な努力はやめましょう。

2018-09-16 02:35:21

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

尊敬する先輩は、決算書だけで全てが分かると言いますが、私もそう思います。また、よく銀行業務はAIに取って代わられると言いますが、審査のノウハウは決算書を本来あるべき姿に戻せる能力も含みます。 AIなんて、出されたものが正しい前提で判断するだけ。正直、まだ負ける気はしません。

2018-09-16 02:40:30

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

さて、話を元に戻しますが、審査の前の検討では官報やインターネットにある公知情報、帝国データバンク等の有料の信用情報等も調べます。ここで気にしているのはコンプラ。要は、反社会的勢力や法令違反先ではないかということ。これらに融資するのはご法度なので。スルガはちょっと違ったけどw

2018-09-16 02:53:50

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

氏の場合、関係のあるONEれいほくでのレイプ未遂事件や、ビジネスが特定商取引法に違反しないか、要は法令違反先ではないか？という点が、割と真面目にかなりのウエイトで可否判断の決め手になると思います。もしグレーでも否決です。それが理由とは言わなくても、何かしら理由をつけて断ります。

2018-09-16 03:03:21

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

こうした第１関門をクリアして、ようやく審査。詳細は割愛しますが、既存事業の評価、新規事業の見通しの確認、格付や担保の評価なんかもあります。加えて、今回は設備資金なので、土地の所有者や物件の販売者についても調べることになると思います。変なところにお金を流す訳にはいかないので。

2018-09-16 03:20:20

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

あと言われっぱなしに腹が立つので言っておきますが、メール非対応等は情報漏洩に敏感な世間の皆様に最大限配慮しまくった結果、アナログなら大丈夫だ！と経営陣が考えるに至ったからに他なりません。中の人も使えるもんなら使いたいですよ。要は、不便なのは文句だけは一人前な皆様のせいです！

2018-09-16 03:28:33

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

超簡単にまとめると、真面目に審査しているところほど時間はかかるし、中の人だって便利なものは使いたいよってこと。以上、オワコンと散々ディスった地銀に頭を下げざるを得ない氏のツイートを見て、深夜の酒が美味いOLの戯言でした。 …おや？こんな時間にお客様のようですね。誰かな？

2018-09-16 03:39:14

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

審査って、融資金額が大きくなるほど時間がかかるし慎重になるよ。理由は簡単で、小口先が貸し倒れるのと大口先が貸し倒れるの、どちらが銀行にとってキツイか。小口先は、多少審査がザルでも金額を積み上げる方にインセンティブが働くよ。公庫がザルなのにはそういう背景もあるうわ何をするやめr twitter.com/yellowsheep/st…

2018-09-16 04:14:35

あくのふどうさん @yellowsheep

(……きこえますか…いけだはやとせんせい…傷心のいけだはやとせんせい…大丈夫です……あくのふどうさんです……今… あなたの…心に…直接… 呼びかけています……国民の銀…国民の銀行…自動販…融資の自動販売機…政策金融…政策金融公庫にいくのです………）

2018-09-14 19:45:19

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

煽ってる人がどんな人なのか、大学や仕事を辞めたり地方に移住したりする前に知っておいた方がいいと思うので、置いておきますね。 www65.atwiki.jp/ihayato/pages/…

2018-09-16 04:46:11

ゾエ @zoe770707

おもしれー。池井戸潤のドラマみたいだ。ドラマだと熱い融資課担当者が「なんとか融資して助けたい！！」って奔走するんだけど、銀行員の仕事をdisって日銭を稼いでるような相手じゃ、やる気にならないだろうなぁ。 twitter.com/kaho_yurucaree…

2018-09-16 11:27:43

ぺんぎん🐧 @fujikaho_chan

この個別案件の過去事例を全部ぶち込んで蓄積させるのがハードルが高いと思います。あとよくAIが〜と話題になりますが、そもそもAIに何ができて何ができないのかが分からないままみんな好き勝手喋ってるのが面白いなーと笑ところで、「違和感を覚える」では… 突っ込んだら負けなやつですかね…？ twitter.com/okbtkbztiqjjpv…

2018-09-16 12:32:21