若い人に投資の質問をされたら「1番キラキラしてなくて、手垢がついててダサいと思われる投資法をやり切る」その方法まとめ

深津 貴之 / THE GUILD / note.com @fladdict

若い人に投資とかの質問されたら、「1番キラキラしてなくて、手垢がついててダサいと思われる投資法をやり切るのがオススメ」と言ってる。そのまとめメモ。

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世界インデックスとか、米国インデックスとか、債券インデックスとかを、淡々と積み立てる。 個別株と信用と不動産などは、上級者の自覚が出るまで1mmもやらない。そういうのはnisa とかi decoとかフルマックスになってから考えれば良い。

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日本インデックスはあまりいらない。日本株が伸びてれば、日本経済伸びてるので、普通に働いてればなんとかなる。基本的には、日本経済がなんとかならない時に生き残る想定で積み立てる。なのでだいたい海外のインデックスでok

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まずは「毎月3-5万を積み立てる体制」を作るとこにコストをかける。「毎月3-5万を積み立てる体制」ができてないなら、給与やキャリア上げたり、家計を節約したりするほうが優先度高い。

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で、まずは「3-5万の余剰資金が出る」→「自動で投資用の口座に振り替えされる」→「自動で積立が購入される」というシステムを組む。 自分の意思が関与しない仕組みをまず作る。

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雑誌に載るようなサクセスストーリーは全部無視。ああいうのは全て、確率上の異常値だから輝いてる。つまり真似すると死ぬ。 雑誌の人が「それだとツマラナすぎて記事にならないんですよね」という方向を目指す。 メディアのサクセスストーリーは、「己が道を踏み外してないかセンサー」として使う。

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ここまでで、老後2000万どころか、 老後7000万〜1億… ぐらいのシステムは組める。20-30代からはじめられれば、ギャンブルゼロでいける。

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不動産投資… まだやるな。 ・1物件に財産が集約される ・現金化が即座にできない の2点から、人生の運ゲー度が高まる。ローン使えるのは魅力だけど、全財産で不動産はからぶっら詰む時がある。 初心者を脱してからで良いど思う。

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サイコロの6が出たら億万長者、1が出たらゲームオーバー… という仕組みは作らない。 サイコロの6が出たらそこそこ儲かる、1が出てもそこそこ儲かる…というシステムを組む。 人生のハイスコアよりも、人生の乱数を収束させるほうが優先度が高い。人生の乱数が収束すれば「予定」が建てられる。

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で、月3-5万投資するシステムできたら… 次は「年収を上げる」。 でも生活レベルは上げない。 同じシステムのまま、月10-20万入れられるところを目指す。 贅沢は敵。キラキラも敵。自分へのご褒美もだいたい敵。全て乗り越えるべき試練。決算書読むとか銘柄分析とかは、まだいらぬ。

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決算書読む能力とか、個別銘柄を選ぶ能力とかいらぬ。 まず極めるのは ・自分へのご褒美に服とか買わない能力 ・交際費を年収に合わせてアップさせない能力 ・個別銘柄や信用取引に手を出さない能力 そっちの方が、1000倍優先度が高い。己が作ったシステムを、己から脱線しない能力が先。

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ここまでやると周囲から、「そんな人生ゴメンだ」とか「生きてる意味がない」という声が聞こえてくる。 そうなったら、「正しい道にいる」ので喜ぼう。 「物質的な消費」と「精神的な幸せ」を分離できている証拠だ。良い方向に進んでいる。

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夜に続く

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どうしても不動産投資やりたくなったら → 35年ローンの気分で、まずREITを35年積み立てる。現物買うのはREIT試してから。 1軒なら、当たった時のハイスコアよりも、外した時のリカバリー性や流動性を優先する。親からすごい住宅補助生前贈与マネーが降ってくるんじゃなけれREITでOK

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生命保険 → 基本はいらぬ。 あれは、結婚や出産直後に死んでパートナーと子供に迷惑をかけんためのツールなので、基本は限定タイミングで少額やればOK。別に、自分が死んだらパートナーが世界旅行してタワマン買える金額をかける必要はない。かけるときも掛け捨てでOK。

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生命保険は、「人生イベントガチャで周囲に迷惑をかけない」ためのツール。なので、結婚直後とか出産～大学まで…とか、最重要区間がヘッジできれば、それ以上はほぼいらないと思う。それより共働きとかするほうがたぶん大事。

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あと「人生、お金を払って学ぶ貴重な経験もある」とか言われるけど「気にしない」。 人類の99%は、「ネットで無課金でできる貴重な人生経験」すらキャッチしきれてない。 まず、そっちを確実にキャッチして、さらに経験が欲しいときに、リアル課金で経験を買えばいいと思う。

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全ての投資家は、株の選定能力とかトレード能力より 「他人のキラキラに心を惑わされない能力」 「大恐慌でも大損でも心を揺らさない能力」 「無限に虚無心で積み立てる能力」 「お金使わずに心を充足させる能力」 「統計的にフワッとした概念近づかない能力」 みたいなほうが10000000倍大事。

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「個別株」と「自分へのご褒美」は、配当金や分配金の年額以下の範囲で遊ぶといいと思う。これならノーリスク。 ただ投資においては、「複利」こそが絶対神。「複利」が発動して初めて意味がでる。なので、基本はだいたい全額を再投資で積み立てるのが吉。

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というのが、わいの価値観やが… 「1人の俺理論を信じること」もリスクなので、このツイートをいきなり信じるのでなく、もよりのファイナンシャルプランナー複数人に意見を聞いてみよう。

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あとは「人生の終活までのお金」のメドができたら、株式投資比率を少しづつ下げて、債券や金を増やしていくべき・・・なんだけど、自分はまだ着地モードには入れてないので、経験した人の説明がほしす。

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で、これは「スーパーコスパ厨のためのスーパーストイック投資法」なので、エンタメとして投資をやりたい人は好きにやればよろし。

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ちな自分の場合は上記をベースに、 * SP500インデックス * 全米IT銘柄インデックス * 全世界インデックス の3つに集中してる。あとはNvidiaとかMicrosoftとかGAFAとか、自分が高精度で内情を予測できそうな銘柄をちょっとづつ。知らん業界を買うのも調べるのも捨てた。

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大金使って贅沢しなくても ・図書館の本を右から左に読む ・ボランティアする ・絵とか小説とか書く ・野菜を育てる とかで人間は十分に豊かで得難い経験ができるので、「派手に金を使わないと、人生が貧しい、虚無だ」という思考から脱却する必要がある感。