投資信託で、分配金を毎月10万円受け取る試算

MOTO-HAL Japan @advernya

★時々報道番組の年金特集などで、米国のウェイトレスなどは収入が少ないので若い頃からファンド運用して老後に備えてると引用される事がある。 イマイチぴんと来てなかったが、仮に毎月10万円貰えるにはどうすればいいか試算してみた。

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★例えば「大和住銀－日本株アルファ・カルテット（毎月分配型）」なら約1万円買ったら毎月300円貰える。試算は欲張らずに、1万円買ったら毎月200円もらえるものとして計算してみる。つまり500万円分購入してあれば毎月10万円の分配金が入る。

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★ファンドを500万円にするために、今から毎月3万円積み立て購入していったら、13年後に500万円に達する。そしたら分配金の設定を「再投資」から「受取」に設定を変えるだけで、毎月10万円の分配金が口座に入金されて受け取れる。 もっと若い頃に知ってれば、頑張って毎月3万貯めてたよ。

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★去年は、FXで高金利な通貨「南アフリカランド」の金利を毎月30万円受け取る試算をしてみた。オレ自身一年間FX運用してみた実感でいうと、損失出す確率の方が70%くらいあり非常にリスクが高い。 計算上は、たしか元本300万円あればFXのスワップ金利を毎月30万円受け取れた気がする。

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★なので、毎月10万円でよければ元本100万円でOK。この一年の短いデータだが分析すると、9.7円くらいで購入しておけば為替差益はほぼプラス運用できる。最近だと半月周期で相場が上下するので、9.7円前後を待って購入する。

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★しかし例えば1月15日のスイスフラン瞬間高騰みたいな例もあるので、瞬間下落もまたありえる。FXも投資信託（ファンド）もどっちも相場を扱うのでリスクはあるが、FXよりはまだ投資信託で積み立てた方が手間が掛からないし、プロが運用してくれるので100倍くらい安心できそう。