青木文鷹氏による電子マネー「日銀Pay(仮)」構想の提案

電子マネーが統合されると特定の企業(しかも日本企業とは限らずアメリカや中国)が全国民の金の出入りと個人情報を掌握し消費税と同じ状態になる。ならば国営電子マネーのほうが良い
18
青木文鷹 @FumiHawk

①現金一律給付の実施をにらんで、ネットで「電子マネーで」とか、「マイナンバーに銀行口座を紐付けて」等のツイートを見かける。たしかにそれも有りかもだが、個人的には将来を見越した上で「日銀Pay(仮名)」を推奨したい。仕事の合間につらつらと思ったままにTWするので纏まって無くてスマン(続

2020-04-17 01:16:25
青木文鷹 @FumiHawk

電子マネーがこのままの状況で普及することに対して、個人的にスゴイ懸念を持ってる。決済ってのはインフラでもあって、そこを握る企業は国家を超える存在になり得る。そりゃそうだ、国民全員が特定の電子マネーを使用するようになったら、運営会社は手数料で永遠に儲かる。民間版消費税の状態(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:17:22
青木文鷹 @FumiHawk

決済プラットフォームを握れば、長期的には巨万の富が継続して手に入る。だからナントカPayが莫大な赤字を垂れ流しながら利用者確保競争を続けている。この戦いに勝てれば、将来そんな赤字は吹き飛ばして巨万の富を生み出す仕組が手に入ると。(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:28:20
青木文鷹 @FumiHawk

④電子マネーで仕入値80円、売価100円の商品を買う場合、買う側が支払うのは消費税合せて110円。小売店側が受け取る正味の金額は、100円から決済手数料を引いた金額。例えばSuica決済の加盟店手数料は概ね3%前後なので、97円。仕入れ値差し引くと17円。小売店は利益の15%が手数料で消える。(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:29:27
青木文鷹 @FumiHawk

⑤クレジットカードも同じ。クレカの手数料は4%位なので、④の例と同じ条件だと100円の決済で小売店は96円が手元に残る。仕入値80円を引くと残り16円。利益の20%がクレカ会社への手数料で消える。決済システムを握れば、黙っていてもその企業には手数料が落ちる。まるで第二の消費税状態。(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:32:32
青木文鷹 @FumiHawk

⑥極端な話をすれば、単一の電子マネー使用額が年500兆円(GDPと同じ)になったとしたら、決済握る企業はシステム維持だけで決済額の3~4%、15~20兆円が黙ってても“毎年”儲かる。決済システムを掌握すると国家を越える力を民間企業が手に入れる可能性がある。そして我々は企業に日々手数料を払う(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:34:53
青木文鷹 @FumiHawk

⑦クレカは決済+融資なので電子マネーとはちょっと異なるが、決済システム掌握したら、国家を越える存在になり得る。正直、一民間企業が国家を越えて「システム使用料と言うなの消費税」を徴収する未来なんて勘弁して欲しい。さらに、システム利用の可否を企業が握る。使用拒否は企業の都合で可能(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:35:56
青木文鷹 @FumiHawk

⑧そんな一民間企業に生殺与奪件を握られ、普段から「システム使用料と言うなの消費税」を徴収される未来が来る可能性なんて勘弁して欲しい。これを避けるにはどうするか…「国家が電子決済システムを握れば良い」。国が信用できないとか言う人はこの話はここでお終い。民間企業より国のほうがマシ(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:43:04
青木文鷹 @FumiHawk

⑨国が嫌なら日銀でやるという手もある。だから「日銀Pay」。厳密には電子マネーじゃなくて日本円の電子決済システム。日銀に個人部門作って、国民全員が1人1口座を生まれた時点で開設。納税も、送金も、日銀Pay口座間で行えば良い。店舗での使用はJR東日本からSuicaを買収。ただし利息は付かない(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:43:54
青木文鷹 @FumiHawk

日銀Payには融資機能は無い。日銀Payは個人データを集めない。データ漏洩等は個人データ集めてビックデータ使用したいという企業の思惑で被害大きくなる。最初からデータ取らなければ問題は発生しにくい。融資とか与信とか無し。やることは決済風の口座間送金のみ。だからシステム維持費も安い。(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:44:33
青木文鷹 @FumiHawk

企業も日銀Pay使わせれば良い。法人設立に自動で日銀Payが付いてくる感じ。送金手数料ゼロ、即時送金。法人税支払も補助金支給も日銀Payのデータ移動で完了。複数システムに対応する必要なし。民間銀行?銀行のお仕事は金貸して利息取るんでしょ?大丈夫、高利息付けばみんな預けてくれるよ_(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:45:24
青木文鷹 @FumiHawk

⑫日銀Payのメリットは、政府が税金徴収や還付金や補助金の支給するさいに発生している手数料が無くなること。もう一つは「システム利用料を消費税の代わりに利用できる」点。例えば決済や送金のたびに0.1%づつ徴収するとかの設定も可能。広く浅く徴収して、その代わりに消費税廃止。みんな喜ぶ(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:46:42
青木文鷹 @FumiHawk

⑬普通に電子マネーが普及したら、消費税+システム使用料で値段の13~14%が掛るけど、日銀Payなら消費税無し+システム使用料1%とかになる。消費税無しで利便性が上がり、消費すればするほど国が儲かる。個人の消費データを企業に利用されることもない。ひたすら口座間送金と決済のみを追及する。(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:47:23
青木文鷹 @FumiHawk

⑭将来的には、海外に日銀Payを展開することすら可能。その場合、海外の口座で決済された手数料は国庫に入ることになる。いうなれば「日銀Payが海外で稼いだ金が我々の福祉の費用になる」日本人と日本企業全員が口座持っていて、日銀の信用と激安な手数料なら、そういう展開だって充分にあり得る。(続 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:48:19
青木文鷹 @FumiHawk

⑮今回のような現金一律給付だって、日銀Payがあれば個人の全口座の数字を増やすだけで給付完了。給付決定翌日には国民全員に支給完了してることになる。現金給付だ条件付きだお肉券だなんだというしょーもない議論するくらいなら、将来を見越して「日銀Pay」検討してみませんかね?<政治家の方々(終 twitter.com/FumiHawk/statu…

2020-04-17 01:49:05

コメント

すぷら愛好協同組合連合会日本支部シューター課N-ZAP85係サブ性能アップ推進協議会運営事務局 @ayaya0089 2020年4月17日
日銀の電子マネーと電子口座って具体的に何が違うの?現金の引き出しが可能かどうかっての違い?
0
べにかわむき @lVXrA2f37kbVBzi 2020年4月17日
そうなんだよねえ、日銀の個人口座いいよねえ、地銀消滅しそうだけど 養育費とかも天引きできそうだからかなりいいよ
3
緑川⋈だむ @Dam_midorikawa 2020年4月17日
民間企業=敵国の外国資本と考えれば民間企業がインフラを掌握することの危険性がよくわかる。 重要インフラを外国資本に支配させない、国内で規格を統一して効率化すると考えると、これは100年前に鉄道を国有化したのと同じ流れだな
11
Sa10 @s_maesawa 2020年4月17日
○○ペイはスタートダッシュのバラ撒きが終わって、どこも携帯キャリア等で囲い込んだ顧客以外は還元横並びなので、ここで日銀Payはアリかも。信用度が違うし桁外れのインパクトになる。
8
dronesubscriber @dronesubscriber 2020年4月17日
携帯会社でもパソコンのOSでも小売業でも分かるように、社会のインフラとなって切り離せない状態になることが企業の最大の利益を生み出します。そこを目指して巨額の投資というリスクを負って企業は競っているのに、市場ができた所で国が税金でその市場を奪うのは市場の革新を奪う国有化.社会主義化と同じです。 そのようなものはまず非効率で赤字を垂れ流し続け、更には腐敗の温床になることは簡単に予想できます。 そのコストを払ってなお意味がある存在になるでしょうか?市場の公正さの監視で十分だと思います。
2
邪神はにまる @hani_dark_law 2020年4月17日
この構想アリじゃないの?「民間が必死で耕したインフラになる事業を国有化すると腐敗する」みたいな意見もあるけど、一企業に生殺与奪の権限与える事になるのが怖い
11
きゃっつ(Kats)⊿(期日未定)日向坂ツアー広島 @grayengineer 2020年4月17日
「また、小さき者にも、大いなる者にも、富める者にも、貧しき者にも、自由人にも、奴隷にも、すべての人々に、その右の手あるいは額に刻印を押させ、この刻印のない者はみな、物を買うことも売ることもできないようにした。この刻印は、その獣の名、または、その名の数字のことである。」(ヨハネの黙示録 13章 17-18)これを思い出した。
1
さどはらめぐる @M__Sadohara 2020年4月17日
ガチャ中毒の人から金を巻き上げられるようにオンラインカジノ機能も搭載しましょう
0
緑川⋈だむ @Dam_midorikawa 2020年4月17日
dronesubscriber そのとおり社会主義に基づく国有化で問題ない。むしろ自由競争だの市場原理主義だの言う原始時代の遺物こそこの世から一切消え去るべき
0
緑川⋈だむ @Dam_midorikawa 2020年4月17日
この国家非常事態下において、自由主義や市場原理主義がマスクやトイレットペーパー買い占めテンバイヤーなどの害悪しか生み出さないことが完璧に証明された。民間企業セクターはすべて国家統制下に置いて完全支配するべきというのが現代の流れ
0
RGB000 @19666_61 2020年4月17日
国にしろ民間にしろどっかに全部握られるとシステム障害が怖いんだよなぁ
3
ktgw1014 @ktgw_1014 2020年4月17日
コレだけ過当競争になっている中で今日銀が参入しても勝てないんじゃね?っていう疑問。日銀にポイントバック競争の中に入っていけるだけのビジネス感覚ないでしょ。
0
ktgw1014 @ktgw_1014 2020年4月17日
解決策としては、「勝った所を国が買う」ぐらいしか思いつかないなぁ。可能かどうかは置いといて。
1
jpnemp @jpnemp 2020年4月17日
JR東の再国有化が一番近道か
0
緑川⋈だむ @Dam_midorikawa 2020年4月17日
jpnemp JR各社がすさまじい赤字に転落した今、日銀が出資して資本強制注入という形で国有化することは可能だな
4
dronesubscriber @dronesubscriber 2020年4月17日
[c7621236] 問題は腐敗より革新がなくなることです。 技術が枯れていない段階での国有化はあっという間に他国に技術で遅れを取り無用になります。 国有化が有効なのは民間では負えないほどのリスクのある事業(宇宙開発など)や、技術的に枯れ民間での独占が問題のある事業(資源管理など)です。
3
barubaru @berururururu 2020年4月17日
「その代わりに消費税廃止」が出てくるあたりに頭の悪さを感じる
3
wbPQMyU @wbPQMyU1 2020年4月17日
APIだけ作ったらどうだろう。実装は各社。利用者は「どれでもいいがどれか一つが良い」ならAPIで規格が一つになるから一企業に集まる心配はない。サービス内容で競争原理も働く。個人情報も何を取られてるのかわかる。
1
wbPQMyU @wbPQMyU1 2020年4月17日
API策定時の揉め事? API更新時の揉め事? いえ、知らない子ですね。
1
緑川⋈だむ @Dam_midorikawa 2020年4月17日
ktgw_1014 鉄道国有化の経緯を考えると、一番いいのは「大小すべての業者を国が強制買収して統合する」だな
2
ととっと @xyrLuoihI9vhuex 2020年4月17日
情報を一切握らないとかそれは多分無いよな。プライバシーの問題は付きまとう。ビッグデータを売る事で利益を得ている企業はあるんだし、そこで利益が出ればそれは国庫に入るとなればむしろ売る事を望む人すら現れてもおかしくは無い。まあ通貨と同様の強制通用力を持つ国家運営の電子マネーってたしかに思考実験としてはすごく面白そう。現行の電子マネー各種は税金や社会保険料を払えないからね。
0
八代泰太 @3914kcorkcolc 2020年4月17日
berururururu 全国民が持つ「日銀ペイ口座」間の移動毎に自動で低いパーセントのシステム使用料という税金が掛かるという社会システムの思考実験をするなら、 それにプラスして、わざわざ事業者を介して消費税を取る意義は?
2
週末の肋骨 @ribsleftrurs 2020年4月17日
規格化した中での自由競争で事足りる。 天下り先を増やし社会の固定化を招くだけの愚策。
0
八代泰太 @3914kcorkcolc 2020年4月17日
ribsleftrurs 日銀ペイは、金が貨幣から紙幣、兌換紙幣から不換紙幣に進化したように、国が発行する金の利便性を増やすだけの話であって、民間電子マネーは囲い込む際のプラスアルファを競って自由競争すればいいのでは? 「現金を持ち歩かなくていい利便性」を売りにするなんて、為替手形発行して手数料稼いでいた両替商が、国による紙幣の導入は民業圧迫だと文句言うようなものですよ。
3
緑川⋈だむ @Dam_midorikawa 2020年4月17日
ribsleftrurs 民間に乱立させ続ければ現場は混乱するばかり。日銀Pay以外のQR決済やFeliCa決済を一切合切法律で禁止すればレジの操作も設備もかんたんになる
0
八代泰太 @3914kcorkcolc 2020年4月18日
Dam_midorikawa いや別に、利殖目的で民間銀行に「預金(日銀口座と違って利子がつく)」するように、何らかのメリット(特定店でのポイントの還付とか)を売りにした民間電子マネーはあってもいいでしょう。
0
名状しがたき渇望K @dorac0 2020年4月18日
金の流通握るって事は経済や相手の首っ玉握る事だからな。 だったら現ナマと同じで国がやっておいた方が企業に握られるよりはましだわ。
1
nnouse @nnouse 2020年4月18日
マイナンバーカードに電子マネー機能を持たせるべき
0
緑川⋈だむ @Dam_midorikawa 2020年4月20日
ribsleftrurs 民間企業ごときによる自由競争そのものが、この国家非常事態にあってはもはや絶対悪。国家総動員体制にあってはあらゆる企業は国家の意思によって統制されなければならない
0